第八章 贷款诈骗
“你啊,你,”何飞看着李一,牙齿咬得咔咔响,“贷款资金还在账上吗?”
“已经查了,贷款资金已经第一时间转走了。”
“转到哪里去了?”
“转到晨翔公司去了,但是对方不是临川银行的账户,进一步的情况查不到了。”李一也明白了问题的严重性,说话的声音有些发抖。
何飞马上拨通了陈瀚坛行长的电话,将事情的经过简单作了汇报。
“陈行长,报案吧?”何飞小声地问道。
“不行。”陈瀚坛想都没想直接拒绝了。
“为什么?不报案,怎么追回被骗的资金?”田晴一把夺过电话,问陈瀚坛。
田晴真是初生牛犊不怕虎,竟敢质问行长。
“怎么追回资金是你们的事情,但是坚决不能报案。”陈瀚坛态度坚决,不容质疑。
“可是……”田晴满是委屈,俊俏的小脸上,泪水夺眶而出。
“你不用说了。”陈瀚坛打断了她。
田晴还想说什么,何飞扯了一下她的衣服,示意她不要再说了。
在这个事情中,田晴最是委屈,本来不是自己的事情,因为陈瀚坛给李一安排了另外的事情,她才临时顶替去的。
现在出了这个事情,田晴作为经办人,却可能要承担最大的责任。而且陈瀚坛不让报案,那资金肯定追不回来了,挨个重处分,是避免不了的了。
陈瀚坛的心思,何飞也明白。
一旦报案,那就是板上钉钉的贷款诈骗案了。现在监管机构对银行案件的考核相当严格,出了案件,当年的各项考核肯定就要垫底了。
更何况,报案后,如果被新闻媒体捅出去,那临川银行的社会形象会严重受损,他作为支行行长,没办法向上级交差。
如果不报案,最多只是新增一笔不良贷款。这笔贷款不到一千万,按照行里的惯例,问责不会到他陈瀚坛身上。
“何行长,怎么办?”六神无主的两人焦急地问道。
“走,去富翔公司。”何飞拿起包,带着两人往外走。
正在这时,陈瀚坛赶了过来。
“陈行长,富翔公司将贷款资金转到行外去了,不报案,没办法往下查了。”田晴说完,眉头紧锁,双唇紧闭,仿佛在极力压抑着内心的怒火。
“不要再说了,坚决不能报案。”陈瀚坛还是很坚持。
“你怎么这样啊?出了事情,你承担责任不?这个事情本来跟我无关,是你们非要我去的。”
田晴双手紧握成拳,肩膀微微颤动,胸膛起伏不定,每一次呼吸都仿佛带着怒火的气息。
“你们不报,我自己报案。”见陈瀚坛没有说话,田晴带着哭腔说道。
陈瀚坛朝李一使了一个眼色,李一马上夺过了田晴的手机。
“不让我打电话是吧?那下次可别处分我。”田晴“哇”的一声,哭了出来,一边哭,一边朝外走。
何飞从李一手上拿过田晴的手机,追了出去。
“你也去。”李一接到陈瀚坛的指示,也赶紧跟了过去。
“田晴,别这么激动,报案也不一定马上能将资金追回来。”何飞耐心地向她解释。
富翔公司将资金转走,肯定经过了一条复杂的线路,而且会伪造成有真实的交易背景。从法律上来说,临川银行只能追富翔公司,而资金链路上的其他企业,要证明他们参与了诈骗很难,即使能做到,也需要很长的时间。
这样操作,很难快速将资金追回来,而且可能会打草惊蛇。
“那怎么办?我怎么这么倒霉?第一次参加贷前调查,就碰到了这样的事情。”
“先去富翔公司看看。”
富翔公司位于谷阳市东部新区一栋写字楼里,三人赶过去的时候,已经人去楼空了,只有几个搬家公司的人员在往外搬东西。
“怎么可能?我上次来的时候,还有很多人在办公,门口还挂着富翔公司的牌子。”李一简直不敢相信自己看到的一切。
他一把拉住正在搬东西的人,“说,到底怎么回事?富翔公司呢?”
对方满脸诧异:“我们什么也不知道,只是接到工作任务,来这里搬东西。”
“我打电话给刘述仁问问。”田晴从屁股后面的口袋里掏出了手机。
“先不要打草惊蛇,”何飞阻止了她,然后转头问搬家公司的人,“你们要将这些东西搬到哪里去?”
对方莫名其妙地看着紧张的三人,不耐烦地说道:“谷阳大道五十一号。”
何飞说:“走,我们去看看。”
一行三人来到目的地,这是位于郊区的工业区,谷阳大道五十一号是一家制造企业,门口矗立着一块大大的牌子“耀华工业有限责任公司。”
何飞记起来了,耀华工业也是行里的贷款客户,但最近经营上遇到了一定的困难,贷款已经逾期了。
本来准备拍卖抵押物,用来归还贷款,但是遭到了实际控制人杨耀的激烈反对。
抵押物中,有一部分门面是杨耀的朋友借给他,用来抵押的。那位朋友已经放话了,如果他的门面被处置拍卖,他一定不会放过杨耀,甚至还扬言要杀了他。
何飞想到杨耀的老婆叫程翔,而富翔公司、晨翔公司,名字里都有一个翔字,而且这两笔贷款的金额大致相当,这绝对不是巧合。
他马上掏出手机上查了一下,发现程翔是晨翔公司的前股东,只是几个月前将股权转让了。
这下事情的眉目大致理清楚了。整个事情是肯定杨耀一手操办的,他用富翔公司骗取了信用贷款,再用来归还耀华工业的贷款。
这样一来,耀华工业的贷款还掉了,门面、厂房就可以解除抵押,杨耀面临的最大威胁就解除了。
而对临川银行来说,耀华工业的贷款还掉了,只剩下富翔公司的保理贷款了,两笔业务的金额差不多,临川银行也没有新增不良贷款。
更何况,如果查实富翔公司的幕后控制人是杨耀,而且有明显的欺诈行为,还可以通过处置耀华工业的厂房用来归还贷款,临川银行的损失也没有增加太多。再考虑监管考核,所以杨耀笃定,临川银行肯定不会去主动报案。
现在怎么办?报案,陈瀚坛不同意。直接去找杨耀,他肯定也不会承认。事情闹大了,钱可能回不来,那损失就大了。
如果不声张,按照之前的分析,杨耀会将钱转回来,用来归还耀华工业的贷款。
如果等杨耀把钱转过来以后,马上扣划,用于归还富翔公司的贷款。那就一切回到从前,富翔公司的贷款还掉了,耀华工业的抵押物还在。
只是这种处理方式陈翰坛未必会同意。还是先别跟他说了,反正领导一般只看重结果,只要钱能追回来就行。
而具体的过程,一般情况下,领导不想过问太多,尤其是这种棘手的事情。过程是选择,而选择就意味着要承担决策责任。
于是何飞对两人说道:“走吧,我们回去。”
“不进去追查了?”田晴问。
何飞说:“不去了,没报案,找他们也没用。”
“不行,你们不去,我去。”田晴说完,就要往耀华工业里面冲。
“你冷静一下。”何飞拉住田晴,耐心地解释了起来,并且对下一步的工作进行了布置,要田晴叫上会计人员,在行里守着,只要钱一到耀华工业的账上,马上扣划用于归还富翔公司的保理贷款。
“这个事情,暂时不能对其他人说,请你们两位严格保密。”何飞叮嘱道。
“这样不好吧?我觉得至少要跟陈翰坛行长汇报一下。”李一是陈翰坛的忠实粉丝,马上提出了反对意见。只是他不太明白,有时候瞒着陈翰坛,反而是对他的保护。
这怎么办?向陈翰坛报告,以自己对他的了解,要他承担这个决策责任,他肯定不会同意。
正在何飞一筹莫展的时候,突然想起了自己的金手指。
于是,他对着李一的脑门打了一个响指,李一全身抖了一下,脸上瞬间换了表情,茫然地四处张望,他大概在疑惑自己怎么坐到这台车上了,但是又不好问。
看着他傻傻的样子,何飞偷偷地笑了,这个金手指不但好用,还挺好玩的。